특례보금자리론 신청방법과 자격, 금리 알아보기

특례보금자리론

특례보금자리론은 요즘 시장금리의 상승이 대출금리의 상승으로 이어지면서 서민과 주택을 사려는 사람들의 이자부담이 빠르게 증가되어서 고정금리가 적용되는 정책대출이 필요하다고 판단해서 정부는 기존의 보금자리론과 안심전화대출, 적격대출등을 통합하여 출시한 정부지원 정책입니다. 1월 30일부터 1년간 한시적으로 운영이 되기 때문에 신청 자격과 금리등을 빨리 알아보시고 신청하셨으면 합니다.

 

1. 특례보금자리론 자격 요건

 

1. 민법상 성년 이어야 되며 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민이면 됩니다.(재외국민, 외국국적동포도 포함됩니다.)
2. 구입하려는 주택이 9억 원 이하일 것.
3. 소득제한은 없으나 우대금리를 적용하기 위해서는 본인 및 배우자의 소득증빙이 필요합니다.
4. 돈을 빌리려고 하는 채무자와 배우자의 총 주택보유 수가 현재 구입하려고 하는 주택을 제외하고 무주택 또는 1 주택이어야만 합니다. 1 주택 소유주라면 기존주택은 대출실행일로부터 3년 이내에 처분해야 됩니다.
5. NICE 신용평가정보(주)의 CB점수가 271점 이상이 되어야 합니다.
6. 한국 신용정보원 "신용정보관리규약"에서 정하는 아래의 신용정보가 남아있는 경우는 자격이 안됩니다.

• 연체, 대위변제 · 대지급, 부도 등에 관련된 사람
• 금융질서문란정보
• 신용회복지원 신청 및 등록정보

 

 

2. 특례보금자리론의 상세내용과 금리 

 

● 상세내용

 

1.  대상주택가격이 9억 원 이하, 소득제한 없이 최대 5억 원까지 LTV, DTI한도 안에서 이용이 가능.
   • LTV는 최대 70% 내에서만 취급됩니다
   • LTV는 연립주택, 다세대주택, 단독주택 같은 비아파트인 경우는 5% 차감하여 65%를 적용합니다.
   • LTV는 규제지역의 경우 10% 차감하여 60%를 적용합니다.
   • DTI는 최대 60% 내에서만 대출이 취급됩니다.
   • DTI는 규제지역일 경우 10% 차감하여 50%를 적용합니다.
   • DSR은 적용이 되지 않습니다.
2. 생애최초 주택구입자는 지역, 주택유형별 구분 없이 LTV 80%, DTI 60%가 일괄 적용됩니다. 
3. 내 집마련, 기존대출 상환, 전세금 반환 등 다양한 용도로 활용이 가능합니다.

※ LVT : 주택담보가치 대비 대출이 가능한 금액을 말합니다. 즉 시세 대비 몇 프로까지 주택담보대출을 받을 수 있는지 확인하는 것입니다. (대출금액 ÷ 부동산의 실제가치 ×100)

 

※ DTI : 대출이용자의 연소득대비 대출 상환액을 말합니다. DTI비율은 연간 소득을 연간 대출상환액으로 나눈 금액에 100을 곱하여 계산합니다.( (주택담보대출 연간원리금 상환액 + 기타 이자 상환액)÷ 연간소득 )

 

※ DSR : 총부채원리금 상환비율이라고 말하는데 자신의 연간소득 대비 갚아야 할 원금과 이자를 더한 비율을 말한다.(대출원리금 상환액 총합계 ÷ 연간소득)

 

● 대출기간 

 

10, 15,20,30, 40, 50년 총 6가지 만기가 잇습니다. 40년과 50년의 경우는 아래와 같은 조건이 되어야만 가입이 가능합니다.

• 만기 40년 : 만 39세 이하 또는 혼인 7년 이내 신혼부부
• 만기 50년 : 만 34세 이하 또는 혼인 7년 이내 신혼부부

● 금 리 

 

특례보금자리론의 기본금리는 고정금리이며 우대형과 일반형으로 나누어져 있으며 우대형은 4.65~ 4.95%, 일반형은 4.75~5.05%이며, 최대 90bp 내에서 금리 우대를 별도로 적용합니다.

• 우대형 : 주택가격 6억 이하, 부부합산소득 1억 이하일 경우.
• 일반형 : 주택가격 6억 이상, 부부합산소득 1억 이상일 경우.

만기	우대형	일반형
10년	4.65%	4.75%
20년	4.75%	4.85%
30년	4.80%	4.90%
40년	4.85%	4.95%
50년	4.90%	5.00%
60년	4.95%	5.05%

 

● 우대 금리 

우대금리는 아낌 e(10bp) + 기타(저소득청년, 사회적 배려층, 신혼가구, 미분양주택 우대폭의 합, 최대 80bp)로 계산됩니다. 우대금리 적용 시 3.75 ~ 4.05%까지 대출금리가 인하될 수 있습니다.

구분	주택가격	소득	우대금리
아낌e	9억원		10bp
저소득청년	6억원	6천만원	10bp
사회적배려층	6억원	6천만원	40bp
신혼가구	6억원	7천만원	20bp
미분양주택	6억원	8천만원	20bp

 

● 중도상환수수료

주택담보대출을 이용하시는 분들 중에서 특례보금자리론으로 갈아타는 경우에 중도상환수수료 없이 대환이 가능합니다. 단, 기존 주택담보대출에 대한 중도상환수수료 면제를 위해서는 주택금융공사 홈페이지 또는 모바일앱을 통해 '특례보금자리론 승인내역 확인서'를 발급하여 기존 대출금융기관에 제출해야만 합니다.

 

3. 기타 사항 및 신청 방법

 

● 주택가격 판단기준

1. 시세가 있는 아파트는 KB 시세 > 한국부동산원 시세 > 주택공시가격 > 감정평가액 의 순서로 가격을 판단합니다.
2. 시세 및 공시가격이 없는 신축아파트는 분양가액을 적용하지만 만약 분양가액 적용이 적합하지 않으면 감정평가액을 적용합니다.
3. 비 아파트(연립주택, 다세대주택, 단독주택)는 주택공시가격 > 감정평가액의 순서로 적용하되 대출받는 자가 원할경우 감정평가액 적용이 가능합니다.

● 오피스텔, 생활형 숙박시설, 기숙사, 노인복지시설 등은 주택법상 주택이 아닌 준주택은 특례보금자리론 이용이 불가능합니다.

 

● 신청 방법은 한국주택금융공사 홈페이지 및 모바일에서는 스마트주택금융앱에서 신청이 가능합니다.

 

한국주택금융공사